Як дізнатися кредитну історію безкоштовно через інтернет і банк

Закінчення будь-якої кредитної операції – процес ризикований і приховує за собою безліч підводних каменів. Одним з важливих пунктів при отриманні будь-якої позики є історія боргових зобов'язань. Дуже важливо володіти знаннями про те, як дізнатися кредитну історію, оскільки будь-яка людина, бажаючий придбати автомобіль , квартиру або будь-яку іншу дорогу річ, може зіткнутися з проблемами в процесі отримання необхідних коштів банком.

Що таке кредитна історія і як вона формується

Це певний обсяг інформації про фінансові діях обличчя, яке вирішило скористатися коштами, взятими у борг у будь-фінансової компанії, будь то банк або микрозаймовое агентство. Кредитні транзакції по кожному певному людині містяться в одному сховищі – Центральному бюро кредитних історій (ЦБКИ) – де без всяких складнощів можна дізнатися інформацію про позики.
У Росії створена загальна система обробки інформації, що містить у собі дані про позичальника в кожному окремому бюро КИ – ЦККИ (центральний каталог кредитних історій). Реєстр зберігає не лише свою кредитну історію і юридичної обличчя: одна з додаткових можливостей, якими володіють бюро – кредитна історія автомобілів, тобто, можна перевірити транспортний засіб на заставу банку. ЦБКА збирає, обробляє, обслуговує і зберігає інформацію щодо історій позик того чи іншого суб'єкта/компанії.

Банк або інша фінансова установа щодня звертаються в агентство кредитної інформації для перевірки своїх клієнтів. Бюро-партнер, обробивши запит, через певний час відправляє кредитній установі дані зазначеного громадянина. І тільки на підставі цього банк може прийняти рішення про схвалення або відмову при видачі заповітної заявки на кредит. Про те, як дізнатися свою кредитну історію, необхідно знати кожному, адже негативна боргове база призведе до недовіри банку і подальшого відмови.

Спобличчя роботи банку з документацією КИ

У момент першого звернення до банку інформація про кредиторів з'являється в базах ЦКК. Велика частина банків укладають між собою договір про обмін даних про своїх клієнтів – це дає дізнатися про існуючі борги і значно спрощує багато робочі моменти, пов'язані з оформленням кредиту. Вже існує понад 90 мільйонів записів щодо суб'єктів кредитування. База на кожного клієнта буде зберігатися строком не менше 15 років, відраховуючи з дати останньої проведеної операції. Термін зберігання може бути перерваний в одному випадку – якщо дані були передані без згоди і відома позичальника.
Якщо у людини всі взяті кредити успішно погашені, то він може бути зацікавлений, щоб дані про займовая успіхи були офіційно зафіксовані в базі. Банк буде змушений виконати запит за законом навіть якщо заявка на кредит цього вимоги не передбачала. Така передбачливість дозволить наступного разу отримати позику без проблем.

Як дізнатися код суб'єкта

Для того щоб відкрити доступ до своєї КИ, необхідно знати код суб'єкта, який є свого роду паролем. Ця комбінація цифр відкриє доступ по всіх базах зберігання інформації на певного клієнта. Якщо позичальник забув чи загубив пароль, то необхідно пройти процедуру перетворення коду. Як відновити втрачені дані? Для цього потрібно звернутися в службу будь-якої фінустанови, написати заяву про зміну коду і сплатити визначену комісію.

Варіанти отримання КИ

Переглянути свою кредитну історію деколи не просто важливим, але і необхідно. Завжди можна бути нескінченно впевненим у своїй бездоганній історії, проте в документах вона може не виглядати такою. Іноді КИ можуть містити різні помилки, але щоб виправити похибки, необхідно про них знати. Для цього існують різні варіанти: інтернет, Центробанк, розвинута і сучасна сфера приватних банків, яка може з легкістю допомогти отримати свою кредитну історію.

Через інтернет

Існує кілька способів:

Фірми-посередники, що надають дані послуги. Співробітники компанії зроблять все самостійно і відправлять запити в кілька Бюро Кредитних Історій або підкажуть, як дізнатися, запитати кредитну історію. Спосіб швидкий, але, як правило, дорогий і має певні ризики – агентство кредитної інформації може виявитися недобросовісним. Перед походом в подібну компанію слід попередньо її перевірити. Шахраї ніколи не дрімають і можуть в гіршому випадку скористатися паспортними даними клієнта.

Через інтернет-сайти БКІ. Тут все навпаки: спосіб надійний, але тривалий – запити необхідно подавати в кожне окреме бюро. Послідовність дій на кожному із сайтів приблизно така:

Пройти реєстрацію на сервісі.

Здійснити ідентифікацію обличчя – внести дані імені, прізвища, по батькові і інших обличчястих даних в онлайн-сервісі eID відповісти на питання спеціаліста).

Отримати звіт за даними КИ на e-mail.

Через банк

В будь-якому банку (наприклад в «Ощадбанку», «Банку Москви», «Російському стандарті») існує кредитний відділ, де фахівці підкажуть клієнту банку, як перевірити кредитну історію або нададуть таку послугу, як витяг з бази НБКИ. Для того щоб заволодіти необхідною інформацією, потрібно зателефонувати на телефон відділу банку і запросити КИ, надавши обличчясті дані. Однак для того, щоб отримати вичерпні дані, необхідно обличчясто відвідати фінансова установа.

Самостійно через ЦККИ

Каталог кредитних історій розташовується на сайті російського Центробанку. Дізнатися інформацію за кредитами можливо, але з певною умовою – наявність коду суб'єкта КИ. Для здійснення даної операції необхідно на єдиному офіційному сайті національного банку україни (www cbr ru) заповнити форму запиту, яка розміщена в розділі «Кредитні історії». При відсутності коду слід звернутися в сторонню фінансову фірму. Однією з найбільш великих і надійних є Національне Бюро Кредитних Історій, в цій компанії можна отримати відомості через партнерів НБКИ.
Безкоштовного сервісу в бюро немає – необхідно звертатися до партнерам, перейти на офіційний сайт Агентства кредитної інформації. Як дізнатися кредитну історію за допомогою сайту АКИ:

Зареєструватися на сайті.

Увійти в обличчястий кабінет.

Підтвердити особу будь-яким способом, зазначеним на ресурсі.

Поповнити рахунок.

Оплатити послугу «кредитний звіт».

Перейти на сторінку «національне бюро кредитних історій офіційний сайт».

Виписка бази НБКІ отримана.

Перевірка кредитної історії он-лайн безкоштовно

Актуальність перевірки свого кредитного «здоров'я» дуже висока, і тому існує багато «чорних» сервісів пропонують дані послуги безкоштовно і без реєстрації. Однак не варто поспішати радіти: КИ містить багато обличчястої інформації, якої у посередників просто не може бути. Існує всього кілька сервісів, на які можна покластися, одним з яких є «Еквіфакс». Перше надання буде безкоштовним, всі інші – за тарифом компанії. Отже, як перевірити безкоштовно онлайн КИ:

Зайти на офіційний інтернет-адресу online.equifax.ru.

Пройти реєстрацію.

Підтвердити обличчястість:

відповісти на питання оператора за минулим кредитним операціями,

надати копію паспорта та підписаного власноруч згоди на обробку обличчястих даних;

подивитися інші спобличчя ідентифікації, якщо попередній не здійснимо.

Замовити отримання звіту.

У обличчястому кабінеті зайти в папку «мої документи» і зберегти дані на персональний комп'ютер.

Як виправити кредитну історію

Безболісно змінити погану кредитну лінію можна, якщо була допущена технічна помилка, а суб'єкт кредитування має можливість це довести. Процес виправлення помилок нешвидкий, але результат значно впливає на ставлення фінансових компаній до незалежним клієнтам. У деяких випадках збої в програмі і людський чинник можуть призвести до звернення в суд. Федеральний закон «Про кредитні історії» детально роз'яснює послідовність дій при неправомірних діях банків.

Якщо КІ була зіпсована з вини позичальника, то заново переписати, і тим більше купити, її вже не можна, а спробувати виправити можна. Існує лише один спосіб – відповідально ставитися до позик: не допускати прострочення в майбутньому, вчасно оплачувати всі платежі і погашати заборгованості. Банки звертають увагу не тільки на операції по позиках. Вплив мають борги за комунальні послуги, аліменти, податкові відрахування, і інші невиплати боржника.
Опускаючи негативні причини, по яким була зіпсована заборгованість, шанс виправитися є у кожного. По закінченню двох років справної оплати всіх рахунків банки можуть піти на поступки, зробивши позитивні висновки про проблемний клієнта. Провинився позичальникові варто також спробувати своєчасно виплатити кілька дрібних кредитів, надати банку довідку про хорошу з/п і рекомендації з місця роботи.

Відеоінструкція: де дізнатися свою кредитну історію

У більшості випадків позичальник не уявляє, чому банк відмовляє в кредиті, адже фінансові установи не розголошують інформацію. Для цього необхідно володіти певною обізнаністю – де і як дізнатися боржника кредитну історію. Перше, що необхідно зробити – вивчити з чого складається КИ:

Титульна: обличчясті дані про позичальника. Якщо позичальник є фізичною особою, то цей блок відображає прізвище, ім'я, по батькові, сімейний стан, освіта, паспортні дані, місце роботи і т. д. У випадку з юридичною особою – включається повна інформація юробличчя, ЕГРН, ідентифікаційний номер та інші дані;

Основна: інформація про обов'язки позичальника. В цьому відділі показані негативні чи позитивні зміни кредитної статистики і зобов'язання позичальника;

Додаткова: закрита інформація. В цьому розділі знаходиться все про кредитора і всіх користувачів КИ. Інші учасники не можуть потрапити на сторінку, де зберігається ця інформація.

У представленому відео наочно показано, де ж вийде дізнатися власну КИ, не витративши на це півдня. Скористайтеся підказками, щоб впевнитися у своїх шансах на одержання позики в будь-якому російському банку, причому зробіть це самостійно, без необхідності відвідування фінансової установи. Все гранично просто, якщо слідувати інструкціям: